五金昨天，四爷关注到湖南的一家自封的民间“金融企业”，湖南盛大金禧金融服务有限公司暴雷了。居然还令人乍舌的发布“我们跑路了”的公告，猖狂至极，涉及190亿资金，让湖南十万投资人“血本无归”。

　　小时候看《倚天屠龙记》，殷素素临终时对张无忌说：“越是漂亮的女子越会骗人”，也不知道无忌当时听不听的懂，当周芷若用倚天剑穿过他的胸膛的时候，他流露出了难以置信的眼光，感觉那时的他似乎才知道了那么一点点什么是真情什么是假意。其实并不是漂亮的女人会骗人，是纷繁的世界充满着，是所有的声色犬马都会骗人。

　　之前四爷写过一篇文章讲“消费主义陷阱”，今天四爷就讲讲“声色犬马”的“金融产品陷阱”，讲讲那些披着羊皮的狼是如何将他们所谓的“金融产品”包装的声色犬马来收割它的猎物，它的羔羊。

　　首先我们先给金融产品做个定义：广义的金融产品，是金融市场上存在的、可供投资者投资的所有类型金融产品，包括货币产品、黄金、股票、外汇、基金、债券、期货、期权、信托、保险、银行理财及金融衍生品等等。狭义上的金融产品，是监管政策允许并在境内发行、并经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案的各类金融产品，主要包括的产品类型有：公募基金、证券公司资产管理计划、信托计划、银行理财、保险理财、私募基金、基金公司资产管理计划、期货公司资产管理计划以及收益凭证等。

　　如果你看的懂上面的每一个“产品词汇”，并且深知产品的底层逻辑是什么，那么恭喜你，你已经不属于羊的范畴，你可以给四爷的后台留言，咱们可以交个朋友，可以一起“谈金论道”。

　　但是，如果你看不懂，或者看不懂大部分上面的“产品词汇”，那么很遗憾，你属于“待宰的羔羊”范畴，如果你想投资，想管理自己的财富，那么你需要更多的学习才能避免被“批着羊皮的狼”屠戮。

　　“一看”就是看理财收益率和存款利息是否合理。人民银行、银保监会主席郭树清同志曾经提醒过广大金融消费者和投资者：高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。其实上面的收益率也不是绝对的，银行存款类的“无风险资产”和你所购买的同期限的“风险资产”是有信用利差的，换句话说，你购买的所谓的收益率越高，你所要承担的风险越大，如果你购买的所谓的“金融产品”收益率和同期限的银行存款比，收益差达到6%以上，你首先第一反应应该是问自己，你买的是不是“金融产品”，也许你正在掉入的是“非法集资”的陷阱，向前一步就是万劫不复的深渊，你离“杯具”不远了，请等一等。

　　“二问”就是当遇到金融方面的疑惑时，要问正规的金融机构，或者问金融监管部门。在我国金融机构是什么？简化版的老百姓日常能够接触到的金融机构分类就是商业银行（不含村镇银行）、金融租赁公司（不含商业租赁公司）、信托公司、证券公司、公募基金管理公司、期货公司、保险公司。还有比较特殊的一类叫“良心私募基金”，除此以外的都要打10个大大的问号。

　　在我国的金融监管部门是什么？老百姓日常能接触到的就是本地的人民银行、银保监局、证监局、金融局。所以，当你有疑问时，打114查询到它们电话，一家一家问，最好问三家以上，搞明白自己即将要买的是什么，将牛角尖一钻到底，如果还搞不明白，在四爷的后台留言，四爷有时间的时候一定给你把把脉。看到这里点个关注，点个收藏，比较有利于想找医生的时候能找到四爷。

　　“三查”就是查金融机构是否有业务资格执照，查金融产品是否合规，查金融广告是否违法违规。“二问”里四爷列举的老百姓日常能接触到的金融机构，业务资质一般百度可查，所以这里四爷就不展开了。四爷这里重点讲讲，最容易让“羔羊”着道，挂着羊皮卖狗肉的“假金融企业”都有哪些类型。公司名称后缀是“投资管理”、财富管理、“资产管理”、“基金管理”、“金融服务”，“证券投资咨询”、“产权经纪”买理财你必须知道“金融产品陷阱”的那些事儿、融资担保等等字眼，但均未持有金融牌照（已经取得管理人登记资质的私募基金公司不在这里的讨论范畴）。这类企业都有个共性，就是在公司名称上故意与正规的金融企业相近或者相仿，披上羊皮，以此迷惑老百姓。所以当遇到这些公司向你兜售理财产品时，一定要擦亮眼睛。当然其中也有良心企业，咱也不能一棍子打死，所以这个时候需要花时间做好公司的查询工作。这里四爷将自己常用的查询工具推荐给大家，大家可以自行下载app（企查查、天眼通、企业预警通、启信宝）。一查公司股东背景：公司如果是纯纯的自然人控股的股东、在我国取得金融牌照几乎不可能，当然“二马”几个大家族是例外，但是99%概率以上是不可能的，所以，不可能取得金融牌照也就不可能发行金融产品，那么你正在购买的一定是“假金融产品”，没有金融监管部门的保护，后果可想而知；公司如果是国企或者央企占了小比例的股份，自然人股东占了例股份，有可能是挂靠国企或者央企，国企和央企不参与实际经营，甚至可能会出现公司被清退的可能，这是历史遗留问题，国家也正在重拳整治。但是有些不法之徒往往利用此手段，打着股东是国企或者央企的幌子来迷惑老百姓，利用老百姓对政府的信任，干着龌龊的勾当，所以当你遇到此类型的股东背景，一定要擦亮眼睛，多半也是“挂着羊头卖狗肉”。二查司法诉讼、裁判文书、开庭公告、司法冻结（免费查询路径：裁判文书网、中国执行信息公开网，收费查询路径：第一条里所述的app）：当这些公司不知道怎么伪造金融产品，往往会采取采取更加简单粗暴的方式，让老百姓签署“投资合同”、签署“借款合同”、由于这些“屠夫公司”都是“庞氏骗局”的逻辑，需要借新债还旧债，所以当更早的投资人拿不回这些公司承诺的本金和高额的利息的时候，其中就会有人走法律程序，所以，这些公司往往会有大量的司法诉讼记录，当你查询到营销你投资或者借款的公司有大量的司法诉讼记录的时候，你就应该停止“所谓的投资了”。三查关联企业：结合上述一、二条，同样将公司股东的关联公司的情况做个查询，防止漏掉有助于识别这些的公司的关键信息。关于如何查询金融产品是否合规、判断金融广告是否违法违规以后四爷再特别写篇文章，做详细的分析。

　　“四不要”就是不要轻信不明信息，不要随意透露个人信息，不要打开不明网络链接，不要轻易汇款转账。目前我国获得央行颁发《支付业务许可证》的第三方支付机构有230余家，此外还有大量非正规机构从事此类业务，而支付业务的复杂性，多样性，欺骗性高等特点让老百姓很容易掉入陷阱，所以四爷提醒你谨记两点1.任何正规的金融产品，绝对不会通过支付链接付款，所以让你通过支付链接投资的任何“所谓的金融产品一定是杀猪盘”，连环坑；2.不要将你的账户信息、密码信息、短信校验码等信息告诉那些所谓给你提供便利，帮你操作的陌生人，特别是老年人，一定要谨记。

　　虎眼财经 买方的四爷 站在买方的角度看资本市场，咱不听卖方胡说八道 扎根行业多年的资深财经人，用冷静、专业的视角带给你不一样的认知