致同咨询合伙人芦弘涛谈金融科技出海：三大动因与四重风险五金在接受《中国经营报》采访时，凭借其深厚的专业洞察，为我们深入剖析了金融科技企业出海的复杂图景。

　　在全球数字化转型的大趋势下，东南亚、中东等地区对移动支付、线上等金融科技服务的需求呈现爆发式增长。这些地区的数字化进程，无疑为金融科技企业打开了通往新业务增长点的大门。

　　中国金融科技企业在移动支付、在线投资理财等领域积累了丰富的实践经验和先进技术。以2024年3月正式披露海外业务的乐信为例，其国内业务管理的在贷余额目前超过千亿元，这些成熟经验能够在海外市场进行复制和应用。并且，不同市场环境促使企业不断进行技术迭代与创新，优化技术架构，以契合各地市场需求，提升自身竞争力。

　　中国政府积极鼓励企业“走出去”参与全球竞争，为金融科技企业的国际化提供了强大的政策动力。众多企业将“出海”视为国际化战略的关键部分，通过全球布局提升自身的全球竞争力与品牌影响力。

　　国内金融科技企业出海，不仅输出业务场景技术，还为海外金融机构核心系统提供科技赋能，将自身的数字化转型落地经验用于新兴市场，争夺海外庞大的用户群体。同时，紧密结合目的地金融机构需求与消费者特征，因地制宜进行本地化运作，从产品设计、服务模式到营销推广全面适配当地市场，已成为明显趋势。

　　企业出海目的地不再局限于单一市场，而是呈现多元化趋势，东南亚、北美、欧洲成为热门之选。企业通过技术输出、资产管理等方式布局不同地区，大模型、人工智能等技术成为提升运营效率与竞争力的有力武器，帮助企业在风险管理、客户服务、市场营销等多方面实现突破。

　　国际经济形势风云变幻，地缘的不确定性、全球经济波动和汇率变化，都可能给海外业务带来巨大影响。在俄乌冲突期间，许多在俄罗斯开展业务的金融科技企业面临着资金冻结、业务中断等风险。

　　不同国家和地区的金融监管体系复杂多样，金融科技企业在海外开展业务，往往需要获取当地的各类金融牌照，如支付牌照、信贷牌照等，而各国的牌照申请条件、审批流程和监管要求差异较大，企业需要投入大量时间和精力去了解和满足当地要求。

　　同时，金融科技企业高度依赖数据进行业务运营和创新，但不同国家和地区的数据保规不同，企业需要建立完善的数据合规体系，确保数据的收集、存储、处理和传输符合当地法规，这无疑大大增加了企业的运营成本和管理难度。

　　金融科技企业出海需要既懂金融又懂科技，还具备国际视野和跨文化沟通能力的复合型人才。然而在海外市场，这类专业人才相对短缺，企业可能面临招聘困难、人才成本高昂等问题，同时还需要对当地员工进行培训，使其熟悉企业的业务模式和技术系统，进一步增加了企业的人力成本和管理难度。

　　此外，海外市场的金融基础设施和技术环境与国内存在差异，金融科技企业的产品和技术需要进行本地化适配和优化，同时还需要与当地的银行系统、支付清算系统等进行集成，这一过程可能涉及技术标准的差异、接口的不兼容等问题，需要企业投入大量的技术资源进行改造和对接。

　　在海外市场，金融科技企业往往缺乏品牌知名度和市场认可度，需要从头开始进行品牌推广和市场教育。与当地的金融机构相比，消费者对海外金融科技企业的信任度可能较低，这增加了企业获取客户和拓展市场的难度。

　　金融科技行业竞争激烈，技术更新换代迅速，出海企业不仅要面对国内同行的竞争，还要与海外本土的金融科技企业以及传统金融机构竞争。为了在海外市场立足，企业需要持续投入研发资源，不断进行技术创新和产品升级，以满足当地客户的需求和市场的变化。

　　现金贷出海既是中国金融科技企业拓展全球市场的机遇，也是一场充满挑战的冒险。互金行业在出海过程中，需特别关注地缘风险、法律合规、技术安全以及本地化运营等方面的挑战。在这场全球金融科技的角逐中，致同将持续关注，为企业提供专业的咨询服务，助力其在海外市场稳健前行。返回搜狐，查看更多